Ovviamente questi, essendo gestiti dalle Regioni, sono destinati ai residenti dei relativi territori e sono finalizzati a chi voglia avviare una nuova attività o a chi voglia acquistare una attività già esistente dando seguito a processi e progetti innovativi.

Tra i vari tipi di agevolazioni che troviamo, una delle classi più importanti e più utilizzate è quella relativa ai contributi a fondo perduto: sono finanziamenti che consentono di avviare un’attività con una parte di somma che non dovrà essere restituita. Importi e modalità di erogazione variano sia in base al tipo di investimento da realizzare sia in base al territorio dove l’impresa risiede.

Per il restante importo, verrà concesso un prestito a tasso agevolato dello 0,50% da restituire al massimo entro dieci anni. L’alternativa al fondo perduto è il credito d’imposta. Quasi sono i requisiti per poter ottenere questo prestito?

L’impresa, inoltre, deve essere “piccola o media”, ossia avere meno di 50 dipendenti, un fatturato annuo non superiore ai 5 milioni di euro ed uno stato patrimoniale non superiore ai 2 milioni di euro. Le ditte, ovviamente, dovranno essere gestite da donne se individuali oppure con una componente femminile minima del 60% se gestite da cooperative o da società di persone.

Ma anche società di capitali le cui quote di partecipazione siano, per almeno due terzi, in possesso di donne; imprese, consorzi, associazioni, servizi di assistenza e consulenza le cui quote siano possedute per almeno il 70 per cento da donne. I parametri relativi alla componente femminile dovranno essere mantenuti per almeno cinque anni.

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Per venire incontro a questa esigenza, anche in Italia è sempre più diffusa, ricercata ed utilizzata la formula dell’accesso al denaro tramite la formula del microcredito.

Tra i leader di questo particolare settore troviamo sicuramente “Microcredito di Solidarietà“, una società nata nel 2006 da MPS, dal Comune di Siena, dalla Provincia di Siena e, tra gli altri, anche da alcune associazioni di volontariato. Sul sito internet della società di legge che per ottenere dei piccoli prestiti si parte “dall’esporre le proprie necessità per poi impegnarsi, con un patto etico, in un progetto di sviluppo sostenibile.

Sono queste le condizioni economiche che, salvo diversi accordi, consentono di ottenere finanziamenti con la società Microcredito di Solidarietà. L’importo massimo ottenibile è di 7.500 euro per ogni prestito, con un piano di ammortamento che non deve superare i 5 anni ed un tasso fisso, ovviamente agevolato, al 2%.

Il prestito deve essere restituito con rate mensili con zero commissioni di estinzione anticipata mentre il tasso di mora è pari a quello fisso maggiorato di due punti.

Per l’operatività la società Microcredito di Solidarietà si avvale del personale, dei locali e del supporto a livello tecnico offerto da Banca Mps che è il maggior azionista. Fondamentale è inoltre l’apporto di tanti volontari e dei sindaci revisori e dei consiglieri di amministrazione che operano a titolo gratuito. Nel 2012, a favore delle persone in condizioni di maggior disagio, Microcredito di Solidarietà ha erogato piccoli prestiti per un controvalore complessivo superiore ai 624 mila euro.

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Semplicità di utilizzo

Alti rendimenti

PERCHÉ LE OPZIONI BINARIE SONO SEMPLICI

 Per investire in opzioni binarie basta iscriversi ad un broker e, dopo pochissimi minuti, si é subito pronti a investire. La procedura di deposito e di prelievo é estremamente semplice ed alquanto immediata, inoltre, molti broker permettono di prelevare più volte al mese senza addebitare alcun costo di transazione, motivo per cui il trader ha anche molta più libertà di ritirare quando vuole i propri guadagni.

Le piattaforme di investimento invece risultano subito comprensibili, anche a chi non ha mai sentito parlare di trading. Per operare investimenti sono necessari pochissimi passi, spiegati spesso direttamente all’interno della piattaforma e in bella vista (posizionati solitamente a destra della piattaforma). In questo modo anche un utente senza alcuna esperienza può cominciare subito senza incontrare difficoltà.

Sempre all’interno delle piattaforme di investimento vi é un indicatore che da informazioni riguardanti il sentiment di mercato, ossia, ci dice, in termini di percentuale, quanti utenti stanno acquistando opzioni Put o call relative a quel sottostante e a quella scadenza.

COSA SI INTENDE PER ALTI RENDIMENTI

Mediamente il rendimento di una opzione binaria va dal 70% sino all 85-90%. Tali rendimenti però aumentano in caso di opzioni one touch, ossia, particolari opzioni binarie in cui si deve prevedere non solo la direzione del prezzo, ma anche se quest’ultimo tocchi o meno una determinata soglia prestabilita. Le opzioni one touch, essendo più difficili, hanno una percentuale di guadagno molto alta, che arriva sino al 500% del capitale investito.

Altre informazioni e approfondimenti sulle strategie opzioni binarie

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Giovanni D’Agata, fondatore dello Sportello dei Diritti, spiega: “I consumatori – debitori è giusto che siano a conoscenza di questa possibilità, che da oggi gli viene data dopo che un giudice genovese ha considerato vessatorie le clausole apposte su un contratto di prestito con penali elevate scritte con caratteri miniaturizzati“.

Il cliente aveva presentato ricorso al pagamento di interessi di mora di oltre il 30 per cento perché “le clausole dattiloscritte erano completamente illeggibili a causa della misura del caratteri“.

La sentenza permette al consumatore di agire ogni qualvolta si senta in condizioni d’inferiorità rispetto al professionista, tutelando i propri interessi quando banche o finanziarie sono poco trasparenti e pretendono un eccesso di obblighi a carico dei sottoscrittori.

Una sentenza che sicuramente farà discutere. E molto. Banche e finanziarie dovranno adeguarsi, ma i contratti sottoscritti finora rischiano di venire impugnati dai clienti in difficoltà.

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Nel rapporto emerge che la riduzione che si è avuta in relazione ai volumi di compravendita delle case è del 27,5% rispetto al 2011; il calo ha riguardato soprattutto i capoluoghi di provincia (- 24,8%) e maggiore nei comuni non capoluogo (- 26,1%). A livello territoriale, invece, l’area maggiormente colpita è stata quella del nord-est che ha visto calare le compravendita di immobili del 28,3%.

Da segnalare è anche la forte diminuzione del valore di scambio complessivo, stimato in circa 75,4 miliardi di euro, quasi 27 in meno del 2011. Nelle otto principali città italiane (Roma, Milano, Napoli, Torino, Palermo, Genova, Bologna, Firenze) il calo delle compravendite è stato del 22,4% con un valore di scambio stimato di circa 19,5 miliardi di euro, ovvero 5,7 in meno rispetto al 2011.

Tiene invece l’indice di accessibilità che misura la possibilità di accesso alle famiglie italiane all’acquisto di una abitazione. Dopo un anno e mezzo di calo, nel secondo semestre 2012 è migliorato.

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Iniziamo a definire l’usura; ai sensi dell’articolo 644 del Codice penale e della legge n.108 del 7 marzo 1996 sono stati stabiliti dei parametri oggettivi che limitano l’ambito di applicazione del reato di usura.

In ambito bancario, questo tipo di violazione implica che la banca addebiti ai propri correntisti dei tassi più alti rispetto a quelli stabiliti dalla legge attraverso commissioni, remunerazioni, ecc. che incidono in maniera cospicua sul conto corrente di ciascuno.

Il comma 3 dell’articolo 1 della legge 108/1996 recita infatti: “Per la determinazione del tasso d’interesse usurario si tiene conto, delle commissioni, remunerazioni a qualsiasi titolo e delle spese, escluse quelle per imposte e tasse, collegate all’erogazione del credito”.

A cadenza trimestrale la Banca d’Italia stabilisce il Tasso effettivo globale medio, meglio noto come tasso soglia, che ciascuna banca applica nel momento in cui un cliente si rivolge ad essa per chiedere un prestito, un mutuo o un fido.

Si legge sul sito Bankitalia: “Il Tasso effettivo globale medio indica il valore medio del tasso effettivamente applicato dal sistema bancario e finanziario a categorie omogenee di operazioni creditizie (ad esempio: aperture di credito in c/c, crediti personali, leasing, factoring, mutui, ecc.) nel secondo trimestre precedente. Ai sensi della legge il calcolo del tasso deve tener conto delle commissioni, remunerazioni a qualsiasi titolo e delle spese, escluse quelle per imposte e tasse, collegate all’erogazione del credito. I tassi rilevati sono pubblicati trimestralmente in Gazzetta Ufficiale. Il tasso effettivo globale medio risultante dall’ultima rilevazione e relativamente alla categoria di operazioni in cui il credito è compreso, aumentato della metà, determina la soglia oltre la quale gli interessi sono sempre usurari sulla base della legge n. 108/96. Le banche e gli intermediari finanziari sono tenuti a pubblicizzare nei locali aperti al pubblico il TEGM”.

La conseguenza è semplice: se le banche applicano un tasso di interesse maggiore di quello stabilito da TEGM, si rendono colpevoli di comportamenti usurari e, secondo la legge, devono restituire ai correntisti l’importo dovuto.

Sempre dal sito della Banca d’Italia: “Si rammenta che la legge 108 / 96 prevede il reato di mediazione usuraria nel caso in cui gli oneri sostenuti “avuto riguardo alle concrete modalità del fatto e al tasso medio praticato per operazioni similari, risultano comunque sproporzionati rispetto [...] all’opera di mediazione”.

Come conoscere il tasso soglia? “Ogni trimestre le varie banche sono tenute a pubblicare e a far conoscere ai propri correntisti il TEGM relativo al periodo di riferimento”.

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Al massimo entro due giorni avrete il prestito che desiderate. Non ci sono spese di istruttoria o di gestione della pratica. Inoltre presenta un tasso fisso che si applica unicamente sulla somma che viene effettivamente utilizzata all’interno di quella erogata. La somma viene restituita sotto forma di piccole rate mensili che vanno a ricostituire il capitale iniziale.

Le somme versate sul nostro prestito ricaricabile sono sempre disponibili se abbiamo bisogno di liquidità imminente. I contratti prevedono una rata minima mensile da 30 euro al mese: se il cliente versa regolarmente la rata il prestito resta attivo a tempo indeterminato; se invece si decide di rimborsare una quota maggiore, si innesca il processo di ricarica del prestito. Un prestito semplice da ottenere e facile da utilizzare. La somma viene erogata direttamente con bonifico bancario.

In questo ambito di prestiti, il leader è senza dubbio Agos Ducato, da sempre attento alla soddisfazione ed alle nuove esigenze dei clienti. Il conto Pim di Agos Ducato, così facendo, diventa uno degli strumenti più utilizzati nel nostro Paese per poter ottenere il micro-credito. Se il rimborso viene fatto puntualmente, c’è anche la possibilità di aumentare l’importo della linea di credito.

Il fatto che gli interessi passivi siano applicati solo alla parte utilizzata della linea di credito rende il prestito ricaricabile conveniente e flessibile, adatto per esigenze di spese impreviste o acquisti personali di beni e servizi.

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La Banca d’Italia, abbiamo detto, stabilisce periodicamente il limite di interesse che può essere applicato dalle banche sui prestiti. Quando a carico di un consumatore la banca applica tassi usurari, il cliente dell’istituto di credito che ha stipulato il finanziamento è obbligato a restituire solo e soltanto la quota capitale, senza dover fornire anche gli interessi.

A stabilire questo è stata la Terza Sezione Civile della Corte d’Appello di Venezia. Secondo la Confederazione trattasi di una sentenza molto importante in quanto rende giustizia a migliaia di clienti che hanno pagato un ammontare di interessi sopra i livelli stabiliti dalla Legge.

Secondo Carmelo Finocchiaro, presidente della Confedercontribuenti, “la sentenza presenta effetti dirompenti in quanto la Terza Sezione Civile della Corte d’Appello di Venezia riconosce il fatto che un prestito a tassi usurari diventa in tutto e per tutto un finanziamento a tasso zero”.

Questo dovrà obbligare le banche che hanno sforato sui tassi “a restituire non solo gli interessi pagati sul credito erogato, ma anche le spese, le commissioni ed ogni altra indennità o penale applicata per l’extrafido“.

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La caratteristica principale dello studio fondato da Martijn Bressers, avvocato olandese, è la sua collocazione geografica: Barcellona. Il motivo di questa particolare posizione è semplice: i casi trattati sono complessi e, quindi, è necessario confrontarsi con i diversi ordinamenti giuridici europei. Per fare questo è necessaria una approfondita conoscenza della lingua madre del Paese, delle usanze e della relativa cultura.

Il fondatore afferma di riconoscersi nei valori e nella filosofia di uno studio legale olandese, che rappresenta un esempio di efficacia e di progresso. “In un mondo in cui la globalizzazione è una realtà, è fondamentale che i nostri clienti possano fare affidamento sulla più completa ed esaustiva forma di tutela legale, a prescindere dalla loro nazionalità d’origine”.

Le aree di competenza sono veramente estese: diritto commerciale, diritto dei contratti, diritto tributario, diritto amministrativo, diritto di famiglia e successioni, diritto internazionale privato, diritto processuale ed arbitrato, diritto del lavoro e della previdenza sociale, diritto dell’immigrazione, diritto immobiliare, diritto penale e diritto industriale ed intellettuale.

Oltre a questo c’è anche la sezione del gruppo dedicata alla Consulenza Fiscale e Tributaria: “Un gruppo formato da avvocati e commercialisti che dedicano ai clienti il loro servizio nella gestione e adempimento delle loro obbligazioni contabili, fiscali, previdenziali e amministrative, consentendogli di occuparsi della loro attività principale”.

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MyMutuo: grazie a questa applicazione, che troviamo sull’App Store a 0,79 euro, è possibile calcolare l’importo esatto delle rate del mutuo o del prestito inserendo i dati principali come l’importo totale richiesto, la durata del finanziamento ed il tasso di interesse applicato. Sarà possibile, quindi, calcolare l’ammortamento.

iPerito Pro & Mutuo: disponibile a 7,99 euro possiede diverse funzioni che la rendono un’applicazione praticamente professionale. Oltre alle già citate funzioni di calcolo rata presenti su MyMutuo, iPerito fornisce addirittura le quotazioni determinate dall’Agenzia del Territorio. Sarà sufficiente inserire il comune di riferimento, il quartiere, la zona ed il tipo di immobile desiderato e si avrà la possibilità di elaborare delle tabelle in grado di guidare l’utente verso la scelta migliore.

La funzione “Stima del Valore Commerciale” consente inoltre di calcolare il valore commerciale in modo preciso: è infatti possibile inserire i dati relativi ad altri costi di cui siamo a conoscenza, non calcolati automaticamente. Otto euro non sono pochi, ma questa applicazione rappresenta un ottimo investimento per evitare di ricevere brutte sorprese al momento del pagamento.

Che dire, anche in questo caso la tecnologia sembra poter venire incontro alle esigenze degli utenti.

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